企业资金周转困难时，选择合适的贷款平台至关重要。本文整理了银行、互联网金融、政府扶持等6大类真实存在的企业贷款渠道，重点分析微众银行、网商银行等头部平台的特点，对比不同渠道的申请条件、额度和利率差异，帮助中小微企业主快速找到靠谱的融资方案。
一、银行系贷款平台说到企业贷款，大家首先想到的肯定是银行对吧？不过现在银行也分好几种类型。像是国有大行的对公贷款，可能需要企业成立满3年，年流水500万以上这类硬指标。不过像微众银行的微业贷，可能大家就比较熟悉了，这个产品放款快，线上申请当天就能到账，不过额度一般在300万以内。
还有网商银行的网商贷，很多淘宝天猫商家都用过，会根据店铺经营数据给额度。不过要注意的是，这类互联网银行虽然方便，但利率可能比传统银行高1-2个百分点。另外地方城商行比如北京银行、上海银行，他们有些特色产品，比如用纳税记录就能申请，这个对小微企业挺友好的。
二、互联网金融平台现在很多互联网大厂都推出了企业贷服务，像京东金融的企业主贷，最高能到500万。不过这类平台有个特点，就是审批特别快，可能半小时就能出结果。但是！重点来了——它们的风控系统会抓取很多数据，比如企业主的个人征信、电商平台交易记录，甚至水电费缴纳情况。
还有个平台可能大家不太熟悉，叫度小满企业贷，他们主要看企业开票情况。不过要提醒的是，这类平台年化利率普遍在10%-18%之间，比银行高不少，适合短期周转。还有拉卡拉的企业贷，主要针对有POS机流水的小微商户，这个设计挺有意思的。
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三、政府扶持性融资平台很多企业主可能不知道，其实各地政府都有扶持政策。比如说国家融资担保基金，他们合作的贷款产品利率能低至3.85%。不过申请起来需要准备的材料比较多，比如要提供完税证明、员工社保记录这些。
再比如中小企业发展促进会的贴息贷款，这个需要企业符合特定行业要求，比如高新技术企业或者环保类企业。有些地方还有创业担保贷款，像深圳的创业贷，政府能贴息50%，不过法人要满足毕业5年内大学生这类条件。
四、供应链金融平台这个可能有些制造业老板比较熟悉。比如腾讯的微企链，能把核心企业的应收账款快速变现。比如说你给华为供货，拿着订单合同就能提前拿到货款。不过这类平台通常需要供应链上的核心企业做担保。
还有平安的供应链金融，他们有个特色是可以根据物流数据放款。比如说你的货在京东仓里，凭着入库单就能申请贷款。不过要注意的是，这类贷款对上下游企业的资质审核比较严格。
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五、P2B企业借贷平台虽然现在P2P个人借贷被整顿了，但像陆金所、宜信这些平台还有企业借贷业务。这类平台年化利率通常在15%-24%之间，适合实在找不到其他渠道的企业。不过要特别小心，一定要选有融资性担保公司兜底的项目。
还有个叫红岭创投的平台，他们主要做百万以上的大额企业贷。不过最近两年监管收紧，这类平台数量减少了很多，建议大家优先考虑前几种渠道。
六、第三方助贷服务机构最后要说说像融360、好贷网这样的中介平台。他们本身不放款，但能帮你匹配几十家贷款机构。不过要注意服务费的问题，有些平台会收贷款金额1%-3%的服务费。还有像企查查、天眼查推出的企业信用贷，会根据企业征信报告推荐产品，这个倒是挺方便的。
不过要提醒大家，无论选哪种平台，重点要看清合同里的违约金条款。有些平台提前还款要收5%的违约金，这个坑千万要避开。另外企业贷款现在查征信都是上企业信用报告的，申请太多次会影响后续融资。
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看完这些，相信各位老板对企业贷款渠道都有谱了吧？其实选平台关键要看自己的资质和资金需求，如果是短期周转可以选互金平台，长期资金还是银行更划算。最后啰嗦一句，企业贷款千万别碰民间高利贷，再急也要走正规渠道！
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